Les 5 meilleures compagnies d’assurance cyber avec lesquelles travailler

L’assurance cybersécurité offre à votre organisation une protection financière en cas de cyberattaque ou de violation de données et est ainsi devenue un outil essentiel de la gestion des cyberrisques. L’assurance cyber — également appelée assurance responsabilité civile cyber — peut contribuer à couvrir les coûts liés aux dommages, à la réponse et à la reprise après un incident cyber, notamment les pertes de revenus, les coûts de récupération, les frais juridiques, les dépenses de notification et l’atteinte à la réputation.

Si votre entreprise collecte des informations personnelles et sensibles, les risques et les coûts d’une cyberattaque ou d’une violation de données sont encore plus élevés, compte tenu de l’essor des réglementations sur la confidentialité des données.

Le marché de l’assurance cyber a été volatil au cours des deux dernières années, les cyberattaques très médiatisées ayant fait flamber les primes et poussé les assureurs à exiger de leurs clients qu’ils mettent en place des contrôles de sécurité renforcés en échange d’une couverture. Nous abordons plus en détail ces questions ci-dessous, notamment avec des conseils pour trouver le meilleur contrat d’assurance cyber adapté à vos besoins.

Liste des meilleures compagnies d’assurance cyber

Les fournisseurs d’assurance cyber sont nombreux, mais ces cinq compagnies se distinguent dans notre analyse du marché.

• AmTrust Financial :meilleure offre globale
• Chubb :meilleure offre pour les entreprises de commerce électronique et de vente au détail
• AIG :meilleure offre pour les établissements financiers
• Beazley :meilleure offre pour les prestataires de santé
• Hiscox :meilleure offre pour les petites entreprises

AmTrust Financial

Meilleure offre globale

AmTrust Cyber Insurance est conçu pour protéger les particuliers et les entreprises contre les pertes financières et les atteintes à la réputation associées aux cyberattaques, aux violations de données et aux autres menaces en ligne. AmTrust propose des polices couvrant un large éventail de dépenses liées aux incidents cyber, notamment les frais juridiques, les coûts de relations publiques, les enquêtes criminalistiques, les services de surveillance du crédit et même les rançons. En outre, ces polices peuvent également couvrir les pertes liées à l’interruption d’activité et à l’extorsion cyber. Cette couverture a toutefois un coût : AmTrust peut être plus cher que d’autres assureurs.

Avantages

• Couverture complète pour un large éventail de cyberrisques causés par des incidents cyber
• Polices personnalisables afin que les entreprises puissent les adapter à leurs besoins spécifiques
• Atténuation des risques liés aux risques financiers associés aux incidents cyber, pour permettre aux entreprises d’exercer leurs activités avec davantage de sérénité
• Experts en cybersécurité pour aider votre entreprise à évaluer ses cyberrisques spécifiques et à élaborer une stratégie complète de gestion des risques adaptée à ses besoins particuliers

Inconvénients

• Trop cher pour les petites et moyennes entreprises (PME) disposant de budgets limités
• Limites de couverture qui peuvent restreindre la couverture dans certaines situations. Comme pour toute police d’assurance, certaines limites et exclusions peuvent dépendre du niveau de couverture que vous choisissez de souscrire.
• Franchises qui peuvent compliquer la prise en charge des dépenses liées à un incident cyber par les entreprises.
• Traitement des sinistres qui peut être complexe, en particulier pour les entreprises ayant peu d’expérience dans la gestion des demandes d’indemnisation.

Tarification : Pour obtenir un devis de police d’assurance cyber auprès d’AmTrust, consultez amtrustfinancial.com/get-a-quote.

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Produits cyber de Chubb

Meilleure offre pour les entreprises de commerce électronique et de vente au détail

Les produits cyber de Chubb proposent un éventail de polices de cybersécurité parmi lesquelles vous pouvez choisir afin de répondre aux besoins de votre entreprise. Elles comprennent des polices destinées aux PME comme aux grandes entreprises. Les polices peuvent couvrir un large éventail de cyberrisques et de menaces et être personnalisées en fonction du niveau de risque et de couverture souhaité pour votre entreprise. En plus des polices d’assurance standard, Chubb propose également des polices spécialisées telles que Cyber Enterprise Risk Management, qui associe assurance cyber et services de conseil en gestion des risques pour vous aider à gérer globalement vos cyberrisques. Des offres innovantes, mais dont les tarifs peuvent être supérieurs à ceux des autres assureurs.

Avantages

• Couverture complète couvrant différents types de cyberrisques et de menaces
• Polices personnalisables pouvant être adaptées aux besoins spécifiques de votre entreprise et ajustées en fonction de son évolution
• Services de gestion des risques pour vous aider à gérer et à atténuer les cyberrisques globaux de votre entreprise, notamment grâce à des services de réponse aux incidents
• Couverture mondiale permettant aux entreprises disposant de filiales à l’étranger d’exercer leurs activités tout en restant couvertes par la même police que leur siège principal

Inconvénients

• Polices coûteuses qui rendent l’offre inaccessible à de nombreuses petites et moyennes entreprises. Bien que Chubb propose l’une des couvertures les plus étendues, la compagnie n’envisage pas de proposer des versions moins coûteuses de ses polices.
• Absence d’assistance en ligne : il est donc impossible d’échanger instantanément avec un représentant de la compagnie pour obtenir un devis préliminaire.

Tarification : Pour obtenir un devis de police d’assurance cyber auprès de Chubb, vous pouvez demander un devis ou trouver un agent.

À lire également : Comment créer un plan de réponse aux incidents

AIG

Meilleure offre pour les établissements financiers

AIG est une compagnie d’assurance mondiale qui propose une assurance cyber particulièrement adaptée aux établissements financiers, lesquels sont exposés à un risque supérieur à la moyenne en raison de leurs actifs. Les polices d’assurance cyber d’AIG couvrent notamment les pertes de première partie, telles que les pertes liées à l’interruption d’activité et les coûts de restauration des données, ainsi que les responsabilités envers les tiers, notamment les amendes et les frais juridiques.

Avantages

• Solide stabilité financière : les assurés peuvent donc avoir confiance dans la capacité d’AIG à régler les sinistres si nécessaire
• Services de réponse aux incidents comprenant les enquêtes criminalistiques, l’assistance juridique, les relations publiques et la surveillance du crédit
• Équipe spécialisée dans les sinistres qui aide les établissements financiers et les autres clients à suivre la procédure d’indemnisation en cas de cyberattaque afin de se rétablir rapidement
• CyberMatics est le programme d’AIG destiné à aider ses clients à hiérarchiser les améliorations de sécurité

Inconvénients

• Primes élevées qui peuvent être trop importantes pour les petits établissements financiers et les PME, ce qui rend difficile, pour certains clients potentiels, de justifier le coût de la couverture
• Polices complexes qui peuvent être difficiles à comprendre et à gérer, en particulier si vous ne connaissez pas bien l’assurance cyber
• Service client limité qui constitue la plainte la plus fréquente de certains clients, lesquels indiquent avoir du mal à joindre les représentants d’AIG pour déclarer un sinistre ou gérer leur police

Tarification : Pour obtenir un devis de police d’assurance cyber auprès d’AIG, vous pouvez télécharger un formulaire sur sa page consacrée à l’assurance cyber ou trouver un courtier.

À lire également : Les meilleurs outils de gestion des risques liés aux tiers (TPRM)

Beazley

Meilleure offre pour les prestataires de santé

Beazley est un fournisseur majeur d’assurance cyber, particulièrement pour les prestataires de santé aux États-Unis. Ses polices d’assurance cyber sont spécialement conçues pour répondre aux risques uniques auxquels sont confrontés les organismes de santé, notamment les violations de la loi Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) et de la loi Health Information Technology for Economic and Clinical Health (HITECH), les cyberextorsions et les violations de données.

Avantages

• Assistance en matière de conformité réglementaire pour aider les prestataires de santé à se conformer aux lois HIPAA et HITECH, ainsi qu’à gérer les amendes et autres sanctions en cas de violation de données
• Entreprise réputée et financièrement stable : les assurés bénéficient ainsi d’une plus grande tranquillité d’esprit
• Services de gestion des risques pour aider les prestataires de santé et autres organisations à identifier et à gérer leurs cyberrisques. Ils comprennent des évaluations de la sécurité des réseaux, des programmes de formation et d’autres ressources destinées à aider les institutions à prévenir les cyberattaques.

Inconvénients

• Disponibilité limitée dans certains pays et certains États en raison des réglementations et des lois relatives à la protection et à la confidentialité des données

Tarification : Pour obtenir un devis de police d’assurance cyber auprès de Beazley, consultez beazley.com/en-us/speak-underwriter.

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Hiscox

Meilleure offre pour les travailleurs indépendants et les petites et moyennes entreprises

Hiscox est une compagnie d’assurance et d’investissement qui propose une gamme variée de produits d’assurance, notamment une couverture complète contre les cyberrisques. Conçues pour répondre aux besoins spécifiques des travailleurs indépendants et des PME, les polices d’assurance cyber de Hiscox proposent un large éventail de primes et d’options de couverture adaptées à ce segment de marché.

Avantages

• Couverture personnalisable qui permet plus facilement aux PME d’adapter leur police à leurs besoins. Elle couvre notamment les coûts liés à la notification des clients et des autorités réglementaires, à la restauration des données et à la réparation des dommages causés aux systèmes informatiques. Ces polices peuvent également couvrir les coûts liés à l’interruption d’activité et à l’atteinte à la réputation. En outre, Hiscox propose des réductions sur ses produits, ce qui permet aux PME de tirer le meilleur parti de leur police.
• Couverture globale qui protège les PME et autres entreprises à la fois contre les coûts directs d’une cyberattaque, comme la perte de revenus ou l’interruption d’activité, et contre les frais de justice et les amendes réglementaires résultant d’une violation de données.
• Gestion des risques : ces services aident les PME à prévenir les cyberattaques et à réduire la probabilité de violations de données. Ils peuvent comprendre des évaluations de la cybersécurité, des formations pour les employés et la planification de la réponse aux incidents.
• Une application mobile qui permet aux assurés de déclarer plus facilement un sinistre et d’effectuer une première évaluation de leurs problèmes.

Inconvénients

• Disponibilité limitée : Hiscox n’est disponible que dans 49 des 50 États américains et ne couvre pas les filiales commerciales à l’étranger
• Avis parfois mitigés : certains assurés se plaignent du service client et du temps que les agents peuvent mettre à répondre.
• Les assurés doivent travailler avec d’autres prestataires pour bénéficier d’une protection complète de leur entreprise

Tarification : Pour obtenir un devis de police d’assurance cyber auprès de Hiscox, consultez hiscox.com/small-business-insurance/cyber-security-insurance.

Pourquoi avez-vous besoin d’une assurance cyber ?

Les cyberattaques deviennent de plus en plus sophistiquées et dommageables, faisant de l’assurance cyber un outil essentiel pour les entreprises de tous types. Les informations sensibles des clients et des entreprises étant souvent stockées à la portée des pirates informatiques, le risque de cyberattaque ou de violation de données ne cesse de croître. Grâce à une police d’assurance cyber solide, votre entreprise peut gérer ces risques de manière proactive et s’assurer de disposer des ressources nécessaires pour se rétablir rapidement en cas d’attaque. Aux États-Unis, le coût moyen d’une violation de données approchant les 10 millions de dollars US, selon IBM et Ponemon, l’assurance cyber est essentielle pour réduire le risque financier.

Outre la protection offerte en cas de cyberattaque ou de violation de données, les polices d’assurance cyber peuvent proposer toute une série de services destinés à prévenir ces incidents. Certaines polices peuvent par exemple inclure des évaluations des risques, des programmes de formation des employés et l’accès à des experts en cybersécurité capables de conseiller les entreprises sur les bonnes pratiques et de les aider à mettre en œuvre des mesures de sécurité. Par ailleurs, certains partenariats entre assureurs et fournisseurs de solutions de sécurité peuvent permettre aux assurés de bénéficier d’une meilleure sécurité à moindre coût.

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Combien coûte une assurance cyber ?

En moyenne, les petites et moyennes entreprises paient environ 1 500 dollars US par an pour un plafond de garantie de 1 000 000 dollars US. Toutefois, les grandes entreprises ou celles présentant un profil de risque élevé peuvent devoir payer une prime plus importante pour bénéficier d’une couverture. Il est important de noter que l’investissement dans des mesures préventives, telles que la formation régulière des employés, des contrôles d’accès stricts et des outils de sécurité à jour, peut contribuer à réduire le risque de cyberattaque et, à terme, à diminuer le coût de l’assurance.

Le coût d’une police d’assurance cyber dépend de nombreux facteurs propres à votre entreprise. Les compagnies d’assurance prennent en compte des éléments tels que le type de produits ou de services proposés par votre entreprise, sa taille, son chiffre d’affaires annuel et le type d’informations sensibles collectées. Elles peuvent également déterminer si l’entreprise perçoit des paiements et tenir compte d’autres facteurs de risque pertinents, comme la probabilité d’une cyberattaque visant votre secteur d’activité en particulier.

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Calculer les besoins de votre entreprise en matière d’assurance cyber

Déterminer le niveau adéquat de couverture d’assurance cyber peut être complexe. Les compagnies d’assurance utilisent plusieurs facteurs pour calculer les besoins de chaque entreprise en matière de police. Voici certains des éléments qu’un assureur potentiel examinera pour déterminer le montant d’assurance cyber dont vous avez besoin :

1. Taille de l’entreprise : les grandes entreprises stockent généralement davantage de données et sont davantage exposées aux cyberattaques. Si vous dirigez une grande entreprise, vous aurez probablement besoin d’une couverture plus étendue et d’une prime plus élevée pour la protéger correctement.
2. Secteur d’activité : certains secteurs, comme la santé et la finance, traitent des données sensibles et sont plus vulnérables aux cyberattaques. Cela peut entraîner des primes et des exigences de sécurité plus élevées.
3. Profil de risque : outre le secteur d’activité, les assureurs évalueront le profil de risque spécifique de votre entreprise, notamment la probabilité et l’impact potentiel d’une cyberattaque. Les entreprises présentant un profil de risque plus élevé devront payer des primes plus importantes.
4. Mesures de sécurité : l’assureur évaluera les mesures de sécurité existantes de votre entreprise, telles que les pare-feu, le chiffrement et les programmes de formation des employés. Les entreprises disposant de meilleures mesures de sécurité peuvent bénéficier de primes moins élevées.
5. Plafonds de garantie : le montant de couverture dont une entreprise a besoin influe également sur le coût de la police. Des plafonds de garantie plus élevés entraînent généralement des primes plus élevées.
6. Historique des sinistres : l’historique des sinistres passés d’une entreprise sera pris en compte lors du calcul du coût d’une police. Si votre entreprise a déjà subi des incidents de cybersécurité ou déclaré des sinistres, vos primes peuvent être plus élevées.
7. Franchise : une franchise plus élevée entraîne une prime moins élevée, tandis qu’une franchise moins élevée entraîne une prime plus importante. Le montant de la franchise, c’est-à-dire la somme que votre entreprise doit payer avant l’entrée en vigueur de la couverture d’assurance, influe également sur le coût de la police.

Le coût d’une police d’assurance cyber dépendra de nombreux facteurs propres à votre entreprise, en plus de la couverture que vous souhaitez souscrire. Il est important de travailler avec un assureur compétent afin de déterminer la couverture et la prime adaptées aux besoins de votre entreprise.

Choisir un assureur cyber

Les polices d’assurance cyber peuvent varier considérablement en matière de couverture, de plafonds de garantie et d’exclusions. Il est important d’examiner attentivement les devis et de les comparer afin de vous assurer que votre entreprise bénéficiera d’une couverture adaptée à ses besoins spécifiques et à son profil de risque. Vous devrez peut-être faire appel à un courtier ou à un consultant en assurance spécialisé dans l’assurance cyber pour vous orienter dans le paysage complexe des options disponibles.

Lorsqu’elles choisissent un assureur cyber, les organisations doivent prendre en compte plusieurs facteurs, notamment la stabilité financière du prestataire, le type de couverture proposé, par exemple pour les violations de données, les rançongiciels, les attaques DDoS et la conformité réglementaire, ainsi que le coût. En outre, la plupart des prestataires proposent des services complémentaires destinés à aider les entreprises à se protéger contre les violations, à s’y préparer et à y répondre. Les partenariats avec des fournisseurs de solutions de cybersécurité peuvent également être pris en considération.

Si vous entretenez déjà une relation commerciale satisfaisante avec un assureur proposant une assurance cyber, celui-ci pourra peut-être vous offrir des tarifs intéressants en regroupant l’assurance cyber avec d’autres types d’assurance.

Voici d’autres facteurs à prendre en compte lors de la souscription d’une assurance cyber :

• Souscripteurs compétents : de nombreux nouveaux acteurs sont apparus sur le marché de l’assurance cyber au cours des dernières années, beaucoup espérant tirer parti de la croissance rapide de ce marché et des possibilités qu’il offre. Il est important de travailler avec un assureur qui possède une solide expérience du marché, a démontré son engagement sur le long terme et présente une bonne stabilité financière.
• Qualité de la couverture : il est important de savoir ce que votre police couvre réellement et, peut-être plus encore, ce qu’elle ne couvre pas. Les entreprises doivent examiner les exclusions de la police pour déterminer ce qui en est exclu.
• Gestion des sinistres : disposer d’une expertise interne en matière de sinistres et d’une équipe de réponse aux incidents constitue un atout majeur. De nombreux assureurs externalisent la gestion de leurs sinistres auprès de tiers, qui connaissent parfois moins bien le produit d’assurance et, étant éloignés de l’assuré, sont moins susceptibles d’agir comme un véritable partenaire pour celui-ci.

Une gestion efficace des cyberrisques exige d’être préparé et de prendre toutes les précautions possibles pour éviter qu’un incident ne se produise, mais surtout, pourrait-on dire, de savoir comment réagir lorsqu’un événement survient et de pouvoir compter sur des experts dans plusieurs domaines pour apporter leur aide lors du traitement des sinistres.

En résumé : les compagnies d’assurance cyber

Alors que le coût et la sophistication des cyberattaques ne cessent d’augmenter, il est impératif que les entreprises de tous types protègent leurs actifs au moyen de contrôles de cybersécurité solides et d’une assurance cyber complète. Grâce à une large gamme de polices adaptées aux besoins spécifiques des entreprises, les fournisseurs d’assurance cyber jouent un rôle essentiel dans l’atténuation des menaces potentielles et peuvent également aider les entreprises à renforcer plus facilement leurs contrôles de cybersécurité.

N’attendez pas qu’une attaque se produise pour agir. Protéger votre entreprise dès aujourd’hui lui donnera de meilleures chances de survivre à une cyberattaque, vous apportera davantage de confiance et vous procurera une plus grande tranquillité d’esprit.

Voir les meilleurs outils et services de réponse aux incidents

Cet article actualise un article d’avril 2022 rédigé par Drew Robb