サイバーセキュリティ保険は、サイバー攻撃やデータ侵害が発生した際に組織を経済的に保護するものであり、サイバーリスク管理に不可欠な手段となっています。サイバー賠償責任保険とも呼ばれるサイバー保険は、逸失収益、復旧費用、弁護士費用、通知費用、評判の毀損など、サイバーインシデントによる損害への対応や復旧に関連する費用を補償するのに役立ちます。
個人情報や機密情報を収集する企業では、データプライバシー規制の強化を背景に、サイバー攻撃やデータ侵害のリスクとコストはさらに高くなります。
近年2年間、サイバー保険市場は不安定な状況にあります。注目度の高いサイバー攻撃によって保険料が急騰し、保険会社が補償の条件として顧客により厳格なセキュリティ対策の導入を求めるようになったためです。以下では、こうした問題についてさらに詳しく説明し、ニーズに合った最適なサイバー保険プランを見つけるためのヒントも紹介します。
サイバー保険会社トップ一覧
選択肢となるサイバー保険プロバイダーは数多くありますが、市場を分析した結果、特に優れているのは次の5社です。
AmTrust Financial
総合的に最適
AmTrustのサイバー保険は、サイバー攻撃、データ侵害、その他のオンライン上の脅威に伴う経済的損失や評判の毀損から個人や企業を守るために設計されています。AmTrustの保険契約は、弁護士費用、広報費用、フォレンジック調査、信用情報のモニタリングサービス、さらには身代金の支払いなど、サイバーインシデントに関連するさまざまな費用を補償します。さらに、事業中断による損失やサイバー恐喝も補償対象となる場合があります。ただし、AmTrustは他の保険会社より割高になる可能性があり、その補償にはコストが伴います。
メリット
- 包括的な補償により、サイバーインシデントが引き起こすさまざまなサイバーリスクをカバー
- カスタマイズ可能な保険契約により、企業は固有のニーズに合わせて補償内容を調整可能
- リスク軽減により、サイバーインシデントに関連する経済的リスクを抑え、企業が安心して事業を運営できるよう支援
- サイバーセキュリティの専門家が、固有のサイバーリスクの評価と、企業固有のニーズに合わせた包括的なリスク管理戦略の策定を支援
デメリット
- 高額で、予算に限りのある中小企業（SMB）には負担となる可能性がある
- 補償の制限により、特定の状況では補償に影響が生じる可能性があります。他の保険契約と同様、購入する補償レベルによって一定の制限や免責事項が設けられる場合があります。
- 免責金額が、サイバーインシデントに関連する費用を企業が負担する際の課題となる可能性がある
- 保険金請求の処理は、保険金請求の取り扱い経験が豊富でない企業にとって、特に複雑になる可能性がある
価格：AmTrustのサイバー保険の見積もりを取得するには、amtrustfinancial.com/get-a-quoteにアクセスしてください。
詳しくはサイバーセキュリティ企業トップをご覧ください。
Chubbサイバー商品
eコマース・小売企業に最適
Chubbサイバー商品では、企業のニーズに合わせて選択できるさまざまなサイバーセキュリティ保険を提供しています。中小企業向けだけでなく、大企業向けの保険も用意されています。保険契約は幅広いサイバーリスクや脅威を補償でき、企業が希望するリスクと補償のレベルに応じてカスタマイズできます。標準的な保険契約に加えて、Chubbはサイバー保険とリスクコンサルティングサービスを組み合わせ、全体的なサイバーリスクの管理を支援するCyber Enterprise Risk Managementなど、専門的な保険も提供しています。革新的なサービスですが、価格は他社より高くなる可能性があります。
メリット
- 包括的な補償により、さまざまな種類のサイバーリスクや脅威をカバー
- カスタマイズ可能な保険契約は、企業固有のニーズに合わせて調整でき、事業上の必要性に応じて変更可能
- リスク管理サービスにより、インシデント対応サービスを含む、企業全体のサイバーリスクの管理と軽減を支援
- グローバル補償により、海外拠点を持つ企業は本社と同じ保険契約の補償を受けながら事業を運営可能
デメリット
- 高額な保険契約は、多くの中小企業にとって予算の範囲を超える価格設定です。Chubbは最も広範な補償を提供する会社の一つですが、より安価な保険契約を提供する予定はありません。
- オンライン支援を利用できないため、会社の担当者と即時チャットで相談したり、保険契約の予備的な見積もりを取得したりすることはできません。
価格：Chubbのサイバー保険の見積もりを取得するには、見積もりを依頼するか、代理店を探してください。
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AIG
金融機関に最適
AIGは、資産を抱えるため平均以上のリスクに直面する金融機関に特に適したサイバー保険を提供する、グローバルな保険会社です。AIGのサイバー保険契約には、事業中断やデータ復元費用などの自社損害に加え、罰金や弁護士費用などの第三者賠償責任も補償に含まれます。
メリット
- 強固な財務基盤により、必要な場合にAIGが保険金請求に応じられると契約者は安心できる
- インシデント対応サービスには、フォレンジック調査、法的支援、広報、信用情報のモニタリングが含まれる
- 保険金請求の専門チームが、サイバー攻撃発生時に金融機関やその他の顧客が請求手続きを進め、迅速に復旧できるよう支援
- CyberMaticsは、顧客がセキュリティ改善の優先順位を付けられるよう支援するAIGのプログラムです
デメリット
- 高額な保険料は、小規模な金融機関や中小企業にとって負担が大きく、補償の費用を正当化することが難しい見込み顧客もいる
- 複雑な保険契約は、特にサイバー保険に詳しくない場合、理解や手続きが難しい可能性がある
- 限られたカスタマーサービスは一部の顧客から最も多く寄せられる不満であり、保険金請求や契約内容の確認に際してAIGの担当者と連絡を取るのが難しいと言われている
価格：AIGのサイバー保険の見積もりを取得するには、同社のサイバー保険ページから申込書をダウンロードするか、ブローカーを探してください。
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Beazley
医療機関に最適
Beazleyは、特に米国の医療機関向けに、サイバー保険を提供する主要な保険会社です。同社のサイバー保険契約は、医療機関が直面する固有のリスクに対応するよう特別に設計されており、医療保険の携行性と責任に関する法律（HIPAA）および経済的・臨床的健全性のための医療情報技術法（HITECH）違反、サイバー恐喝、データ侵害などを補償します。
メリット
- 規制コンプライアンス支援により、医療機関はHIPAAやHITECHを遵守できるほか、データ侵害が発生した場合の罰金その他のペナルティへの対応も支援してもらえます
- 評判が高く財務的に安定していることで、契約者はより大きな安心感を得られます
- リスク管理サービスにより、医療機関などはサイバーリスクを特定・管理できます。これには、ネットワークセキュリティ評価、トレーニングプログラム、その他のリソースが含まれ、組織がサイバー攻撃の発生を防ぐのに役立ちます。
デメリット
- 提供地域が限られていることで、データ保護やプライバシーに関する規制や法律のため、一部の国や州では利用できません
価格：Beazleyのサイバー保険の見積もりを取得するには、beazley.com/en-us/speak-underwriter。
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Hiscox
フリーランサーと中小企業に最適
Hiscoxは、包括的なサイバー保険補償を含む、多様な保険商品を提供する保険・投資会社です。フリーランサーと中小企業（SMB）の固有のニーズに応えるよう設計されたHiscoxのサイバー保険契約は、この市場セグメントに特化した、幅広い保険料と補償オプションを提供します。
メリット
- カスタマイズ可能な補償により、中小企業は事業上のニーズに応じて保険契約を調整しやすくなります。これには、顧客や規制当局への通知、データの復元、コンピューターシステムの損傷修復にかかる費用の補償が含まれます。これらの保険契約では、事業中断や評判の毀損にかかる費用も補償される場合があります。さらに、Hiscoxは商品を割引価格で提供しており、中小企業が保険契約を最大限に活用しやすくなっています。
- 包括的な補償により、中小企業などはサイバー攻撃による直接的な損失（収入の減少や事業中断など）と、侵害に起因する訴訟費用や規制当局による罰金の双方から保護されます
- リスク管理サービスにより、中小企業はサイバー攻撃を防ぎ、データ侵害の可能性を低減できます。これらのサービスには、サイバーセキュリティ評価、従業員向けトレーニング、インシデント対応計画の策定などが含まれます。
- モバイルアプリにより、契約者は保険金を請求し、問題の初期評価を行いやすくなります。
デメリット
- 提供地域が限られていることで、Hiscoxは米国50州のうち49州でしか利用できず、海外の事業拠点は補償対象外です
- 評価が分かれることで、カスタマーサービスや、担当者から回答を得るまでにかかる時間について不満を訴える契約者もいます
- 契約者は他のプロバイダーとも連携する必要があるため、事業を完全に保護するには複数社のサービスを利用しなければなりません
価格：Hiscoxのサイバー保険の見積もりを取得するには、hiscox.com/small-business-insurance/cyber-security-insurance。
サイバー保険が必要な理由
サイバー攻撃はますます巧妙化し、被害も深刻化しているため、サイバー保険はあらゆる種類の企業にとって不可欠な手段になっています。顧客や企業の機密情報がハッカーの手の届く場所に保管されていることが多い中、サイバー攻撃やデータ侵害のリスクは高まる一方です。堅牢なサイバー保険契約を結ぶことで、企業はこうしたリスクを事前に管理し、攻撃を受けた場合に迅速に復旧するために必要なリソースを確保できます。IBMとPonemonによると、米国におけるデータ侵害1件当たりの平均コストは1,000万ドルに近づいており、IBM and Ponemonの報告に基づけば、サイバー保険は経済的リスクの低減に極めて重要です。
サイバー攻撃やデータ侵害が発生した場合の保護に加え、サイバー保険契約には、こうしたインシデントの発生を防ぐためのさまざまなサービスが含まれる場合があります。例えば、リスク評価、従業員向けトレーニングプログラム、ベストプラクティスについて助言し、セキュリティ対策の導入を支援できるサイバーセキュリティ専門家へのアクセスなどです。また、保険会社とセキュリティベンダーの提携により、契約者はより低コストで優れたセキュリティを利用できる場合があります。
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サイバー保険の費用は？
平均すると、中小企業は、補償限度額100万ドルの保険契約に年間約1,500ドルを支払います。ただし、規模の大きい企業やリスクプロファイルが高い企業は、補償のためにより高い保険料を支払わなければならない場合があります。従業員への定期的なトレーニング、強固なアクセス制御、最新のセキュリティツールなどの予防策に投資することで、サイバー攻撃のリスクを低減し、最終的には時間の経過とともに保険料を抑えられる可能性があります。
サイバー保険契約の費用は、企業固有のさまざまな要因によって決まります。保険会社は、企業が提供する製品やサービスの種類、企業規模、年間収益、収集する機密情報の種類などを考慮します。企業が決済を受け付けているかどうかや、特定の業界がサイバー攻撃を受ける可能性など、その他の関連するリスク要因も考慮される場合があります
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企業に必要なサイバー保険の算出
適切なレベルのサイバー保険補償を決めるのは複雑であり、保険会社は各企業に必要な保険契約の内容を算出するため、複数の要因を用います。保険会社は、企業に必要なサイバー保険の補償額を判断するため、次のような要因を検討します。
- 企業規模：一般に規模の大きい企業ほど多くのデータを保管しており、サイバー攻撃のリスクも高くなります。大規模な事業を営んでいる場合、企業を十分に保護するため、より広い補償と高い保険料が必要になる可能性があります。
- 業種：医療や金融など、一部の業種は機密データを扱うため、サイバー攻撃に対してより脆弱です。その結果、保険料やセキュリティ要件が高くなる可能性があります。
- リスクプロファイル：保険会社は業種に加えて、サイバー攻撃の可能性や潜在的な影響など、企業固有のリスクプロファイルを評価します。リスクプロファイルが高い企業は、より高い保険料を負担することになります。
- セキュリティ対策：保険会社は、ファイアウォール、暗号化、従業員向けトレーニングプログラムなど、企業が現在導入しているセキュリティ対策を評価します。セキュリティ対策が優れている企業は、保険料が低くなる可能性があります。
- 補償限度額：企業に必要な補償額も、保険契約の費用に影響します。一般に、保険契約の限度額が高いほど、保険料も高くなります。
- 保険金請求履歴：保険契約の費用を算出する際には、企業の過去の保険金請求履歴が考慮されます。過去にサイバーセキュリティインシデントや保険金請求があった企業は、より高い保険料を課される可能性があります。
- 免責金額：免責金額が高いほど保険料は低くなり、免責金額が低いほど保険料は高くなります。免責金額、つまり保険の補償が適用される前に企業が負担しなければならない金額も、保険契約の費用に影響します。
サイバー保険契約の費用は、補償したい対象に加え、企業固有のさまざまな要因によって決まります。企業のニーズに合った適切な補償と保険料を決めるには、知識の豊富な保険会社と連携することが重要です。
サイバー保険会社の選び方
サイバー保険契約は、補償内容、限度額、免責事項が大きく異なる場合があります。企業が固有のニーズとリスクプロファイルに合った補償を受けられるよう、見積もりを慎重に確認・比較することが重要です。そのためには、サイバー保険を専門とする保険ブローカーやコンサルタントと連携し、利用可能な選択肢が複雑に入り組んだ状況を乗り切る必要があるかもしれません。
サイバー保険会社を選ぶ際、組織はベンダーの財務の安定性、提供される補償の種類（データ侵害、ランサムウェア、DDoS攻撃、規制コンプライアンスなど）、費用など、さまざまな要因を考慮すべきです。さらに、多くのベンダーは、侵害からの保護、侵害への備え、侵害発生時の対応を支援する付加サービスを提供しています。サイバーセキュリティベンダーとの提携も、検討すべき要因の一つです。
サイバー保険を提供する保険会社と、すでに良好な取引関係を築いている場合、その保険会社はサイバー保険を他の種類の保険とセットにすることで、魅力的な料金を提示できる可能性があります。
サイバー保険を購入する際に検討すべきその他の要因は次のとおりです。
- 知識の豊富なアンダーライター：ここ数年、サイバー保険市場には多くの新規参入企業が現れており、急成長する市場とその機会を活用しようとしています。市場で確かな実績があり、長期的な取り組みを示してきた（一定の営業年数がある）とともに、財務的な安定性を示せる保険会社と連携することが重要です。
- 補償内容の品質：保険契約で実際に提供される内容、そしてさらに重要なこととして、提供されない内容を把握することが重要です。企業は保険契約の免責事項を確認し、何が補償対象外となっているかを把握する必要があります。
- 保険金請求への対応：社内に保険金請求の専門知識とインシデント対応チームがあることは大きなメリットです。多くの保険会社は保険金請求への対応を第三者に委託していますが、第三者は保険商品に詳しくない可能性があり、当事者から一歩離れた立場であるため、被保険者にとって真のパートナーになる可能性も低くなります。
効果的なサイバーリスク管理には、準備を整え、インシデントの発生を防ぐために可能な限りあらゆる予防策を講じることが必要です。しかし、おそらく最も重要なのは、何かが起きた際の対応方法を把握し、保険金請求を支援できる複数分野の専門家をすぐに頼れるようにしておくことです。
結論：サイバー保険会社
サイバー攻撃の費用と巧妙さが高まり続ける中、あらゆる種類の企業が、堅牢なサイバーセキュリティ対策と包括的なサイバー保険によって資産を守ることが不可欠です。企業固有のニーズに合わせた幅広い保険契約を提供するサイバー保険会社は、潜在的な脅威の軽減において重要な役割を果たします。また、企業がサイバーセキュリティ対策をアップグレードしやすくすることもできます。
攻撃が発生するまで行動を起こすのを待ってはいけません。今日からビジネスを守ることで、サイバー攻撃を乗り切れる可能性が高まり、より大きな自信と安心感を得られます。
これは、2022年4月の記事を更新したもので、執筆者はDrew Robb