Die 5 besten Cyberversicherer

Eine Cyberversicherung bietet Ihrem Unternehmen im Falle eines Cyberangriffs oder einer Datenschutzverletzung finanziellen Schutz und ist damit zu einem wichtigen Instrument des Cyberrisikomanagements geworden. Eine Cyberversicherung – auch Cyberhaftpflichtversicherung genannt – kann Kosten im Zusammenhang mit den Schäden, der Reaktion auf und der Wiederherstellung nach einem Cybervorfall abdecken, darunter entgangene Einnahmen, Wiederherstellungskosten, Anwaltskosten, Benachrichtigungskosten und Reputationsschäden.

Wenn Ihr Unternehmen personenbezogene und vertrauliche Informationen erhebt, sind die Risiken und Kosten eines Cyberangriffs oder einer Datenschutzverletzung angesichts der zunehmenden Datenschutzvorschriften sogar noch höher.

Der Cyberversicherungsmarkt war in den vergangenen zwei Jahren volatil, da öffentlichkeitswirksame Cyberangriffe die Prämien in die Höhe getrieben und Versicherer von ihren Kunden im Gegenzug für Versicherungsschutz die Einführung umfassenderer Sicherheitskontrollen verlangt haben. Im Folgenden gehen wir auf weitere dieser Themen ein, einschließlich Tipps zur Suche nach dem besten Cyberversicherungsplan für Ihre Anforderungen.

Liste der besten Cyberversicherer

Es gibt viele Cyberversicherer zur Auswahl, doch diese fünf stechen in unserer Marktanalyse hervor.

• AmTrust Financial: Insgesamt am besten
• Chubb: Am besten für E-Commerce- und Einzelhandelsunternehmen
• AIG: Am besten für Finanzinstitute
• Beazley: Am besten für Gesundheitsdienstleister
• Hiscox: Am besten für kleine Unternehmen

AmTrust Financial

Insgesamt am besten

AmTrust Cyber Insurance wurde entwickelt, um Einzelpersonen und Unternehmen vor finanziellen und reputationsbezogenen Verlusten infolge von Cyberangriffen, Datenschutzverletzungen und anderen Onlinebedrohungen zu schützen. AmTrust bietet Policen, die eine Reihe von mit Cybervorfällen verbundenen Kosten abdecken, darunter Anwaltskosten, Kosten für Öffentlichkeitsarbeit, forensische Untersuchungen, Dienste zur Kreditüberwachung und sogar Lösegeldzahlungen. Darüber hinaus können diese Policen auch Betriebsunterbrechungsverluste und Cybererpressung abdecken. Dieser Versicherungsschutz kann jedoch seinen Preis haben, da AmTrust teurer sein kann als andere Versicherer.

Vorteile

• Umfassender Versicherungsschutz für eine Reihe von durch Cybervorfälle verursachten Cyberrisiken
• Anpassbare Policen, damit Unternehmen ihre Policen an ihre individuellen Anforderungen anpassen können
• Risikominderung bei finanziellen Risiken im Zusammenhang mit Cybervorfällen, damit Unternehmen ihr Geschäft beruhigter betreiben können
• Cybersicherheitsexperten unterstützen Ihr Unternehmen bei der Bewertung individueller Cyberrisiken und der Entwicklung einer umfassenden Risikomanagementstrategie, die auf die spezifischen Anforderungen des Unternehmens zugeschnitten ist

Nachteile

• Zu teuer für kleine und mittelständische Unternehmen (KMU) mit begrenzten Budgets
• Einschränkungen des Versicherungsschutzes können den Versicherungsschutz in bestimmten Situationen beeinträchtigen. Wie bei jeder Versicherungspolice kann es bestimmte Einschränkungen und Ausschlüsse geben, die von der Höhe des von Ihnen gewählten Versicherungsschutzes abhängen.
• Selbstbehalte können Unternehmen vor die Herausforderung stellen, die mit einem Cybervorfall verbundenen Kosten zu decken.
• Schadenbearbeitung kann komplex sein, insbesondere für Unternehmen ohne umfangreiche Erfahrung im Umgang mit Versicherungsansprüchen.

Preis: Um ein Angebot für eine Cyberversicherung von AmTrust zu erhalten, besuchen Sie amtrustfinancial.com/get-a-quote.

Siehe auch die besten Cybersicherheitsunternehmen

Chubb Cyber Products

Am besten für E-Commerce- und Einzelhandelsunternehmen

Chubb Cyber Products bietet eine Reihe von Cybersicherheitspolicen, aus denen Sie den passenden Schutz für die Anforderungen Ihres Unternehmens auswählen können. Dazu gehören Policen für KMU ebenso wie für größere Konzerne. Die Policen können eine Reihe von Cyberrisiken und -bedrohungen abdecken und sich an das gewünschte Risikoniveau und den gewünschten Versicherungsschutz Ihres Unternehmens anpassen lassen. Zusätzlich zu den Standardversicherungspolicen bietet Chubb auch spezialisierte Policen wie Cyber Enterprise Risk Management an, die Cyberversicherung mit Risikoberatungsdiensten kombinieren, um Sie beim Management des gesamten Cyberrisikos zu unterstützen. Innovative Angebote, deren Preise jedoch höher sein können als bei anderen Anbietern.

Vorteile

• Umfassender Versicherungsschutz für verschiedene Arten von Cyberrisiken und -bedrohungen
• Anpassbare Policen lassen sich an die spezifischen Anforderungen Ihres Unternehmens anpassen und entsprechend seinen Bedürfnissen ändern
• Risikomanagementdienste helfen Ihnen, das gesamte Cyberrisiko Ihres Unternehmens einschließlich der Dienste zur Reaktion auf Vorfälle zu verwalten und zu reduzieren
• Globaler Versicherungsschutz ermöglicht Unternehmen mit Niederlassungen im Ausland den Betrieb, während sie weiterhin über dieselbe Police wie die Hauptniederlassung versichert sind

Nachteile

• Teure Policen liegen für viele kleine und mittelständische Unternehmen außerhalb des finanziellen Rahmens. Obwohl Chubb einen der umfassendsten Versicherungsschutzangebote bietet, plant das Unternehmen nicht, günstigere Varianten seiner Policen anzubieten.
• Keine Online-Unterstützung verfügbar; daher können Sie keinen Sofortchat mit einem Unternehmensvertreter nutzen, um ein vorläufiges Angebot für eine Police zu erhalten.

Preis: Um ein Angebot für eine Cyberversicherung von Chubb zu erhalten, können Sie ein Angebot anfordern oder einen Vermittler finden.

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AIG

Am besten für Finanzinstitute

AIG ist ein globaler Versicherer, der Cyberversicherungen anbietet, die besonders gut für Finanzinstitute geeignet sind, die aufgrund ihrer Vermögenswerte einem überdurchschnittlich hohen Risiko ausgesetzt sind. Die Cyberversicherungspolicen von AIG decken Erstschäden wie Betriebsunterbrechungen und Kosten der Datenwiederherstellung sowie Haftpflichtansprüche Dritter einschließlich Bußgeldern und Anwaltskosten ab.

Vorteile

• Hohe finanzielle Stabilität, sodass Versicherungsnehmer darauf vertrauen können, dass AIG im Bedarfsfall Ansprüche auszahlen kann
• Dienste zur Reaktion auf Vorfälle umfassen forensische Untersuchungen, rechtliche Unterstützung, Öffentlichkeitsarbeit und Kreditüberwachung
• Kompetentes Schadensteam unterstützt Finanzinstitute und andere Kunden bei der Abwicklung von Ansprüchen im Falle eines Cyberangriffs, damit sie sich schnell erholen können
• CyberMatics ist das Programm von AIG, das Kunden dabei unterstützt, Sicherheitsverbesserungen zu priorisieren

Nachteile

• Hohe Prämien können für kleinere Finanzinstitute und KMU zu hoch sein, sodass es für manche potenziellen Kunden schwierig ist, die Kosten des Versicherungsschutzes zu rechtfertigen
• Komplexe Policen können schwer zu verstehen und zu verwalten sein, insbesondere wenn Sie mit Cyberversicherungen nicht vertraut sind
• Eingeschränkter Kundenservice ist die häufigste Beschwerde einiger Kunden, die angeben, dass es ihnen schwerfällt, bei der Einreichung eines Anspruchs oder der Verwaltung ihrer Police Kontakt zu AIG-Vertretern aufzunehmen

Preis: Um ein Angebot für eine Cyberversicherung von AIG zu erhalten, können Sie auf der Cyberversicherungsseite einen Antrag herunterladen oder einen Makler finden.

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Beazley

Am besten für Gesundheitsdienstleister

Beazley ist ein führender Anbieter von Cyberversicherungen, insbesondere für Gesundheitsdienstleister in den USA. Die Cyberversicherungspolicen sind speziell auf die besonderen Risiken von Gesundheitsorganisationen zugeschnitten, darunter Verstöße gegen den Health Insurance Portability and Accountability Act (HIPAA) und den Health Information Technology for Economic and Clinical Health (HITECH) Act, Cyber-Erpressung und Datenschutzverletzungen.

Vorteile

• Unterstützung bei der Einhaltung gesetzlicher Vorschriften hilft Gesundheitsdienstleistern, HIPAA und HITECH einzuhalten, und unterstützt sie im Falle einer Datenschutzverletzung bei Bußgeldern und anderen Strafen
• Renommierter und finanziell stabiler Anbieter, was Versicherungsnehmern zusätzliche Sicherheit gibt
• Risikomanagementdienste helfen Gesundheitsdienstleistern und anderen Unternehmen, ihre Cyberrisiken zu erkennen und zu verwalten. Dazu gehören Netzwerk-Sicherheitsbewertungen, Schulungsprogramme und andere Ressourcen, die Institutionen dabei unterstützen, Cyberangriffe zu verhindern.

Nachteile

• Eingeschränkte Verfügbarkeit in einigen Ländern und Bundesstaaten aufgrund von Vorschriften und Gesetzen zum Datenschutz und zum Schutz der Privatsphäre

Preis: Um ein Angebot für eine Cyberversicherung von Beazley zu erhalten, besuchen Sie beazley.com/en-us/speak-underwriter.

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Hiscox

Am besten für Freiberufler sowie kleine und mittelständische Unternehmen

Hiscox ist ein Versicherungs- und Investmentunternehmen, das eine vielfältige Palette an Versicherungsprodukten anbietet, darunter einen umfassenden Cyberversicherungsschutz. Die Cyberversicherungspolicen von Hiscox wurden auf die besonderen Bedürfnisse von Freiberuflern und KMU zugeschnitten und bieten eine breite Auswahl an Prämien- und Versicherungsoptionen, die speziell auf dieses Marktsegment abgestimmt sind.

Vorteile

• Anpassbarer Versicherungsschutz erleichtert es KMU, ihre Police an die Anforderungen ihres Unternehmens anzupassen. Dazu gehören die Kostenübernahme für die Benachrichtigung von Kunden und Aufsichtsbehörden, die Wiederherstellung von Daten und die Reparatur von Schäden an Computersystemen. Diese Policen können auch die Kosten von Betriebsunterbrechungen und Reputationsschäden abdecken. Darüber hinaus bietet Hiscox Rabatte auf seine Produkte, sodass KMU ihre Police besser nutzen können.
• Umfassender Versicherungsschutz schützt KMU und andere Unternehmen sowohl vor den direkten Kosten eines Cyberangriffs, etwa Einkommensverlusten oder Betriebsunterbrechungen, als auch vor den Kosten von Gerichtsverfahren und behördlichen Bußgeldern infolge einer Datenschutzverletzung.
• Risikomanagementdienste helfen KMU, Cyberangriffe zu verhindern und die Wahrscheinlichkeit von Datenschutzverletzungen zu verringern. Diese Dienste können Cybersecurity-Bewertungen, Mitarbeiterschulungen und die Planung der Reaktion auf Vorfälle umfassen.
• Eine mobile App erleichtert es Versicherungsnehmern, einen Anspruch einzureichen und eine erste Einschätzung ihrer Probleme vorzunehmen.

Nachteile

• Eingeschränkte Verfügbarkeit, da Hiscox nur in 49 von 50 US-Bundesstaaten verfügbar ist und keine Geschäftsfilialen im Ausland abdeckt
• Gemischte Bewertungen, da sich einige Versicherungsnehmer über den Kundenservice und die lange Bearbeitungszeit der Vermittler beschweren.
• Versicherungsnehmer müssen mit anderen Anbietern zusammenarbeiten , um einen vollständigen Unternehmensschutz zu erhalten

Preis: Um ein Angebot für eine Cyberversicherung von Hiscox zu erhalten, besuchen Sie hiscox.com/small-business-insurance/cyber-security-insurance.

Warum benötigen Sie eine Cyberversicherung?

Cyberangriffe werden immer ausgefeilter und richten größere Schäden an. Damit ist eine Cyberversicherung ein unverzichtbares Instrument für Unternehmen jeder Art. Da Kunden- und unternehmenskritische Informationen häufig für Hacker erreichbar gespeichert sind, steigt das Risiko eines Cyberangriffs oder einer Datenschutzverletzung weiter. Mit einer robusten Cyberversicherungspolice kann Ihr Unternehmen diese Risiken proaktiv verwalten und sicherstellen, dass die notwendigen Ressourcen vorhanden sind, um sich im Falle eines Angriffs schnell zu erholen. Da die Kosten einer durchschnittlichen Datenschutzverletzung in den USA laut IBM und Ponemon inzwischen fast 10 Millionen US-Dollar erreichen, ist eine Cyberversicherung für die Verringerung finanzieller Risiken von entscheidender Bedeutung.

Neben dem Schutz im Falle eines Cyberangriffs oder einer Datenschutzverletzung können Cyberversicherungspolicen eine Reihe von Diensten anbieten, die dazu beitragen, solche Vorfälle zu verhindern. Einige Policen können beispielsweise Risikobewertungen, Schulungsprogramme für Mitarbeiter und Zugang zu Cybersicherheitsexperten umfassen, die zu bewährten Verfahren beraten und bei der Umsetzung von Sicherheitsmaßnahmen helfen. Partnerschaften zwischen Versicherern und Sicherheitsanbietern können außerdem zu besserer Sicherheit bei geringeren Kosten für Versicherungsnehmer führen.

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Wie viel kostet eine Cyberversicherung?

Kleine und mittelständische Unternehmen zahlen im Durchschnitt etwa 1.500 US-Dollar jährlich für eine Versicherungssumme von 1.000.000 US-Dollar. Größere Unternehmen oder Unternehmen mit einem höheren Risikoprofil müssen jedoch möglicherweise eine höhere Prämie für den Versicherungsschutz zahlen. Es ist wichtig zu beachten, dass Investitionen in vorbeugende Maßnahmen wie regelmäßige Mitarbeiterschulungen, strenge Zugriffskontrollen und aktuelle Sicherheitstools dazu beitragen können, das Risiko eines Cyberangriffs zu verringern und die Versicherungskosten im Laufe der Zeit letztlich zu senken.

Die Kosten einer Cyberversicherungspolice hängen von verschiedenen Faktoren ab, die für Ihr Unternehmen spezifisch sind. Versicherungsunternehmen berücksichtigen Faktoren wie die Art der von Ihrem Unternehmen angebotenen Produkte oder Dienstleistungen, die Unternehmensgröße, den Jahresumsatz und die Art der erfassten sensiblen Informationen. Weitere Aspekte können sein, ob das Unternehmen Zahlungen entgegennimmt, sowie andere relevante Risikofaktoren, etwa die Wahrscheinlichkeit eines Cyberangriffs gegen Ihre jeweilige Branche.

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Cyberversicherungsbedarf für Ihr Unternehmen berechnen

Die Bestimmung des richtigen Umfangs des Cyberversicherungsschutzes kann kompliziert sein. Versicherungsunternehmen verwenden mehrere Faktoren, um den Versicherungsbedarf jedes Unternehmens zu berechnen. Hier sind einige Faktoren, die ein potenzieller Versicherer prüft, um festzustellen, wie viel Versicherungsschutz Sie benötigen:

1. Unternehmensgröße: Größere Unternehmen speichern im Allgemeinen mehr Daten und sind einem höheren Risiko von Cyberangriffen ausgesetzt. Wenn Sie ein großes Unternehmen besitzen, benötigen Sie wahrscheinlich einen umfassenderen Versicherungsschutz und eine höhere Prämie, um Ihr Unternehmen angemessen zu schützen.
2. Branche: Einige Branchen, etwa das Gesundheitswesen und der Finanzsektor, verarbeiten sensible Daten und sind anfälliger für Cyberangriffe. Dies kann zu höheren Prämien und strengeren Sicherheitsanforderungen führen.
3. Risikoprofil: Zusätzlich zur Branche bewerten Versicherungsanbieter das spezifische Risikoprofil Ihres Unternehmens, einschließlich der Wahrscheinlichkeit und der möglichen Auswirkungen eines Cyberangriffs. Unternehmen mit einem höheren Risikoprofil müssen mit höheren Prämien rechnen.
4. Sicherheitsmaßnahmen: Der Versicherungsanbieter bewertet die bestehenden Sicherheitsmaßnahmen Ihres Unternehmens, etwa Firewalls, Verschlüsselung und Schulungsprogramme für Mitarbeiter. Unternehmen mit besseren Sicherheitsmaßnahmen können Anspruch auf niedrigere Prämien haben.
5. Versicherungssummen: Die Höhe des Versicherungsschutzes, den ein Unternehmen benötigt, wirkt sich ebenfalls auf die Kosten der Police aus. Höhere Versicherungssummen führen im Allgemeinen zu höheren Prämien.
6. Schadenhistorie: Die bisherige Schadenhistorie eines Unternehmens wird bei der Berechnung der Kosten einer Police berücksichtigt. Wenn Ihr Unternehmen bereits Cybersecurity-Vorfälle oder Schadensfälle erlebt hat, müssen Sie möglicherweise mit höheren Prämien rechnen.
7. Selbstbehalt: Ein höherer Selbstbehalt führt zu einer niedrigeren Prämie, während ein niedrigerer Selbstbehalt eine höhere Prämie zur Folge hat. Die Höhe des Selbstbehalts, also der Betrag, den Ihr Unternehmen zahlen muss, bevor der Versicherungsschutz greift, wirkt sich ebenfalls auf die Kosten der Police aus.

Die Kosten einer Cyberversicherungspolice hängen neben dem gewünschten Versicherungsschutz von verschiedenen Faktoren ab, die für Ihr Unternehmen spezifisch sind. Es ist wichtig, mit einem sachkundigen Versicherungsanbieter zusammenzuarbeiten, um den passenden Versicherungsschutz und die passende Prämie für die Anforderungen Ihres Unternehmens zu bestimmen.

Auswahl eines Cyberversicherers

Cyberversicherungspolicen können sich hinsichtlich Versicherungsschutz, Versicherungssummen und Ausschlüssen erheblich unterscheiden. Es ist wichtig, Angebote sorgfältig zu prüfen und zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Ihr Unternehmen den Versicherungsschutz erhält, der seinen spezifischen Anforderungen und seinem Risikoprofil entspricht. Dazu kann die Zusammenarbeit mit einem Versicherungsmakler oder Berater gehören, der auf Cyberversicherungen spezialisiert ist und Sie durch die komplexe Landschaft der verfügbaren Optionen führt.

Bei der Auswahl eines Cyberversicherers sollten Organisationen eine Reihe verschiedener Faktoren berücksichtigen, darunter die finanzielle Stabilität des Anbieters, die Art des angebotenen Versicherungsschutzes, etwa für Datenschutzverletzungen, Ransomware, DDoS-Angriffe und die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften, sowie die Kosten. Darüber hinaus bieten die meisten Anbieter Zusatzdienste an, die dabei helfen sollen, sich vor Datenschutzverletzungen zu schützen, sich auf sie vorzubereiten und auf sie zu reagieren. Auch Partnerschaften mit Cybersicherheitsanbietern können ein Faktor sein, den es zu berücksichtigen gilt.

Wenn Sie bereits eine bestehende und zufriedenstellende Geschäftsbeziehung zu einem Versicherer haben, der Cyberversicherungen anbietet, kann dieser möglicherweise attraktive Tarife anbieten, indem er die Cyberversicherung mit anderen Versicherungsarten bündelt.

Weitere Faktoren, die beim Abschluss einer Cyberversicherung berücksichtigt werden sollten, sind:

• Sachkundige Underwriter: In den vergangenen Jahren sind viele neue Anbieter in den Cyberversicherungsmarkt eingetreten, von denen sich viele den schnell wachsenden Markt und seine Chancen zunutze machen wollen. Es ist wichtig, mit einem Versicherer zusammenzuarbeiten, der eine starke Erfolgsbilanz auf diesem Markt vorweisen kann, langfristiges Engagement gezeigt hat, also eine gewisse Beständigkeit aufweist, und finanziell stabil ist.
• Qualität des Versicherungsschutzes: Es ist wichtig zu wissen, was Ihre Police tatsächlich abdeckt – und vielleicht noch wichtiger, was nicht. Unternehmen sollten die Ausschlüsse der Police prüfen, um festzustellen, was vom Versicherungsschutz ausgenommen ist.
• Schadenbearbeitung: Eigene Fachkenntnisse in der Schadenbearbeitung und ein eigenes Team zur Reaktion auf Vorfälle sind ein großer Vorteil. Viele Versicherer lagern die Schadenbearbeitung an Drittanbieter aus, die mit dem Versicherungsprodukt möglicherweise weniger vertraut sind und als außenstehende Stelle weniger wahrscheinlich ein echter Partner des Versicherungsnehmers sind.

Effektives Cyberrisikomanagement erfordert Vorbereitung und alle möglichen Vorkehrungen, um das Eintreten eines Vorfalls zu verhindern. Entscheidend ist aber wohl, zu wissen, wie man reagiert, wenn etwas passiert, und Experten aus mehreren Fachgebieten zur Unterstützung bei der Schadenbearbeitung zur Hand zu haben.

Fazit: Cyberversicherungsunternehmen

Angesichts der stetig steigenden Kosten und zunehmenden Raffinesse von Cyberangriffen ist es unerlässlich, dass Unternehmen jeder Art ihre Vermögenswerte mit robusten Cybersicherheitskontrollen und einer umfassenden Cyberversicherung schützen. Mit einer breiten Palette von Policen, die auf spezifische Unternehmensanforderungen zugeschnitten sind, spielen Cyberversicherungsanbieter eine entscheidende Rolle bei der Eindämmung potenzieller Bedrohungen. Außerdem bieten sie Unternehmen eine einfachere Möglichkeit, ihre Cybersicherheitskontrollen zu verbessern.

Warten Sie nicht, bis ein Angriff erfolgt, bevor Sie Maßnahmen ergreifen. Wenn Sie Ihr Unternehmen heute schützen, erhöhen Sie seine Überlebenschancen im Falle eines Cyberangriffs und gewinnen mehr Sicherheit und Zuversicht.

Siehe die besten Tools und Dienste zur Reaktion auf Vorfälle

Dieser Artikel aktualisiert einen Artikel vom April 2022 von Drew Robb