La fraude est l’une des vulnérabilités les plus répandues dans le monde moderne. Selon la FTC, les consommateurs ont déposé plus de 28 millions de signalements de fraude, représentant plus de 5,8 milliards de dollars de fraudes signalées en 2021 seulement. Cela représente une hausse de plus de 70 % par rapport à 2020.
Les entreprises sont elles aussi exposées aux tentatives de fraude. PwC a indiqué dans son étude mondiale 2022 sur la criminalité économique et la fraude que 46 % des organisations interrogées avaient été victimes de corruption, de fraude ou d’autres crimes économiques au cours de la période étudiée de 24 mois. 52 % des entreprises réalisant plus de 10 milliards de dollars de chiffre d’affaires ont été touchées par la fraude.
Depuis le début de la pandémie de COVID-19, les entreprises ont réagi à la fraude en adoptant de nouveaux outils et de nouvelles stratégies pour lutter contre cette menace en constante évolution. Par exemple, le Rapport mondial 2021 sur l’identité et la fraude d’Experian indiquait que 82 % des entreprises interrogées avaient adopté des stratégies de reconnaissance des clients.
Sommaire
- Pourquoi utiliser des outils de gestion et de détection de la fraude ?
- Meilleurs systèmes de gestion et outils de détection de la fraude
Pourquoi utiliser des outils de gestion et de détection de la fraude ?
Qu’est-ce que la gestion et la détection de la fraude ?
L’un des meilleurs moyens de lutter contre la fraude consiste à la détecter rapidement, notamment à l’aide de logiciels et d’outils de détection de la fraude. Également appelées « outils de prévention de la fraude », ces solutions sont conçues pour renforcer et faciliter l’analyse, la détection et la gestion de la fraude ainsi que d’autres activités illicites dans tous les domaines d’une entreprise.
Des clients aux produits et aux processus, ces solutions permettent aux entreprises de suivre et d’analyser les comportements des utilisateurs au niveau de l’application, plutôt qu’au niveau du système ou du réseau, afin de détecter la fraude le plus tôt possible. Elles peuvent surveiller le comportement d’utilisateurs liés pour mieux repérer d’éventuelles activités criminelles organisées, actes de corruption et utilisations abusives. Enfin, elles sont également utiles aux entreprises qui recherchent une solution de gouvernance, de gestion des risques et de conformité (GRC).
Qui bénéficie le plus des outils de gestion et de détection de la fraude ?
Les entreprises qui bénéficient le plus des solutions de gestion de la fraude sont celles qui sont les plus exposées à ces types de crimes. Dans son Index 2021 de renseignements sur les menaces, IBM a indiqué que l’industrie manufacturière et les services financiers étaient les deux secteurs les plus exposés aux attaques, représentant respectivement 23,2 % et 22,4 % des attaques traitées par IBM.
Les banques, les services financiers et les compagnies d’assurance sont particulièrement vulnérables à la fraude en raison de leur accès à d’importantes sommes d’argent et à des informations sensibles concernant aussi bien leurs clients que leurs employés.
Le secteur de la santé constitue lui aussi une cible de grande valeur, compte tenu de la sensibilité extrême des informations personnelles conservées sur les patients et les clients. Selon un rapport de la United States Sentencing Commission, la perte médiane liée à la fraude dans le secteur de la santé dépassait 1 million de dollars par infraction en 2021. Le coût élevé des soins de santé aux États-Unis en fait également une cible probable pour les fraudeurs.
Les organismes immobiliers sont devenus des cibles de fraude de plus en plus prisées. Selon l’indice de fraude par secteur de SEON, l’immobilier a enregistré une hausse de 26,8 % des signalements de fraude. Ce même indice classe les services publics parmi les cibles de fraude les plus lucratives, avec une perte médiane de 163 000 dollars.
Les organismes publics sont sans doute les plus exposés aux tentatives de fraude. Selon les conclusions de la FTC en 2019, l’usurpation de l’identité d’un organisme public était le type de fraude le plus signalé. Les statistiques 2021 de la FTC montrent que l’usurpation d’un organisme public a entraîné 227,45 millions de dollars de pertes.
Vous souhaitez en savoir plus ? Consultez Qu’est-ce que la gestion des risques liés à la cybersécurité ?
Meilleurs systèmes de gestion et outils de détection de la fraude en 2022
Dans notre analyse et notre évaluation du marché de la prévention, de la détection et de la gestion de la fraude, plusieurs fournisseurs se sont distingués. Voici les 10 premiers selon notre analyse.
1. Fraud.net
Basées à New York, les API cloud de Fraud.net exploitent des renseignements sur les risques alimentés par l’IA afin de fournir aux clients des services performants d’analyse et de surveillance, et potentiellement d’empêcher les tentatives de fraude avant qu’elles ne puissent s’emparer de leur argent et de leurs données.
Fraud.net propose des solutions de gestion et de prévention pour plusieurs types de fraude, comme la fraude à l’identité synthétique, la prise de contrôle de comptes, la compromission de messageries professionnelles (BEC), la fraude aux centres d’appels, et bien plus encore. Fraud.net propose des solutions spécifiques pour plusieurs secteurs, notamment les jeux, les services financiers et le commerce électronique, ainsi que pour les organismes publics.
Les outils de la plateforme Fraud.net sont faciles à utiliser et excellent pour bloquer les transactions frauduleuses avant leur traitement complet. Ils sont également utiles pour les vérifications d’antécédents, l’analyse des données et l’exploration de données. L’analyse des données est particulièrement performante avec Fraud.net, qui fournit aux utilisateurs un flux de données et d’analyses en temps réel pour mieux surveiller et comprendre les risques potentiels de fraude.
Globalement, Fraud.net constitue un choix solide pour les entreprises à la recherche d’une solution complète et facile à utiliser de détection et de gestion de la fraude.
2. SAS
Avec près de 50 ans d’expérience dans le secteur technologique, la gamme de produits de données de SAS se distingue par son ampleur. Il est donc naturel que l’entreprise propose une solution de gestion de la fraude en complément de sa suite de logiciels et de solutions.
SAS Fraud Management est une solution multiplateforme et interdépartementale grâce à laquelle les organisations peuvent recueillir et analyser des données à l’aide de modèles d’apprentissage automatique intégrés et d’une interface de gestion des données simple et facile à prendre en main. En centralisant la détection de la fraude entre plusieurs services, la plateforme détecte mieux les tentatives de fraude, transmet les alertes appropriées aux bonnes personnes et contribue à protéger les données et l’argent de l’entreprise.
Bien que puissant, le système n’est pas parfait. À mesure que le volume de données collectées augmente, les utilisateurs peuvent constater des temps de traitement plus longs que prévu. Dans les environnements sensibles au facteur temps, comme la cybersécurité et la prévention de la fraude, le temps est une ressource essentielle. Les entreprises qui tentent de déployer cette plateforme à grande échelle doivent donc être conscientes des difficultés de traitement auxquelles elles pourraient être confrontées.
Vous cherchez d’autres moyens de protéger les données de votre entreprise ? Consultez Les meilleures solutions de passerelle de messagerie sécurisée pour 2022
3. LexisNexis Risk Solutions
Anciennement connue sous le nom de ThreatMetrix, LexisNexis Risk Solutions propose des solutions d’analyse des données et de gestion des risques de premier plan. La technologie de l’entreprise est utilisée dans plusieurs secteurs, notamment les services financiers, la santé et l’assurance, ainsi que par les organismes publics.
La plateforme de LexisNexis Risk Solutions combine les renseignements sur l’identité numérique, l’analyse comportementale, les sources de données externes, la gestion des dossiers et l’apprentissage automatique pour offrir une expérience de premier ordre en matière de gestion de la fraude et des risques, permettant aux entreprises de prendre de meilleures décisions, plus éclairées.
Grâce à cette plateforme, les entreprises peuvent également mettre en œuvre plusieurs mesures de cybersécurité, notamment l’authentification multifacteur, la biométrie et l’association d’appareils afin de mieux protéger leurs employés et leurs données.
Les compagnies d’assurance qui utilisent LexisNexis Risk Solutions doivent savoir que le Better Business Bureau a reçu récemment de nombreux signalements faisant état de fausses informations dans les rapports de solvabilité, et que l’entreprise détient actuellement une note C- auprès de cet organisme.
4. Sift
Avec Sift, les entreprises ont accès à une plateforme de confiance et de sécurité numérique proposant une gamme variée de solutions. Cette plateforme est utilisée par plusieurs entreprises renommées, notamment McDonald’s, DoorDash, Wayfair, Pateron et Twitter.
Parmi les fonctionnalités remarquables de la suite de sécurité de Sift figurent l’authentification sans mot de passe, les mesures de protection des comptes comme l’authentification à deux facteurs, la protection des paiements et l’analyse de l’intégrité des contenus. Grâce à ces fonctionnalités et à bien d’autres, les entreprises peuvent préserver la sécurité de leurs données.
Les fonctionnalités analytiques de Sift sont elles aussi extrêmement sophistiquées. Elles permettent aux clients d’obtenir la meilleure vision possible des données qu’ils recueillent et de savoir comment détecter et empêcher les tentatives de fraude.
Cependant, l’interface utilisateur peut être quelque peu complexe pour certains utilisateurs, certains outils et fonctionnalités ne semblant pas couverts par le kit de formation de Sift. Sift constitue donc une solution moins adaptée aux entreprises ne disposant pas d’un service informatique suffisamment solide pour gérer la plateforme au bénéfice des employés les moins à l’aise avec la technologie.
La perte de données due à la fraude et à d’autres problèmes peut être difficile à gérer. Si vous souhaitez mieux sécuriser vos données, consultez Les meilleures solutions de prévention contre la perte de données (DLP)
5. ClearSale
Spécifiquement destinée au marché du commerce électronique, la plateforme de ClearSale fournit plusieurs outils logiciels de pointe pour la gestion et la prévention de la fraude. Parmi ses clients renommés figurent notamment UnderArmour, Asus, Office Depot et Timex.
ClearSale a créé des solutions conçues pour répondre aux besoins des petites et moyennes entreprises comme des grandes entreprises. Les entreprises disposant de leurs propres équipes de lutte contre la fraude peuvent également renforcer leurs capacités grâce à la plateforme de ClearSale.
Grâce à ClearSale, les entreprises peuvent traiter les commandes plus efficacement tout en se protégeant contre les tentatives de fraude. Les utilisateurs peuvent notamment suivre les achats sur la plateforme et signaler certaines commandes suspectes comme des rétrofacturations afin de couper court à certaines tentatives de fraude dès le départ. La plateforme ClearSale peut également analyser des données telles que les volumes de transactions mensuels, les taux d’approbation mensuels et les taux de rétrofacturation. Ces analyses peuvent aussi être exportées dans une feuille de calcul Microsoft Excel.
La gestion de l’approbation des commandes par ClearSale constitue un point de friction. De nombreuses solutions de prévention de la fraude utilisent des scores et des filtres pour déterminer au mieux quelles transactions sont probablement frauduleuses. ClearSale se contente toutefois d’approuver ou de refuser chaque commande. Bien que simplifiée, cette approche binaire peut entraîner l’insatisfaction des clients lorsque leurs commandes légitimes sont considérées comme potentiellement frauduleuses et refusées sans véritable explication.
Globalement, ClearSale est une solution solide pour les entreprises de commerce électronique à la recherche d’un outil de prévention de la fraude.
6. Forter
Forter est une solution de prévention et de protection contre la fraude destinée au marché du commerce numérique. Grâce à Forter, les entreprises peuvent rationaliser l’authentification au niveau des comptes, réduire les refus injustifiés et prévenir les pertes dues à des pratiques abusives de certains clients, comme les tentatives d’utilisation répétée d’un code promotionnel.
Forter intègre également l’apprentissage automatique à sa plateforme afin de fournir une prise de décision automatisée rapide et évolutive. Ses solutions de paiement intelligentes peuvent récupérer des transactions légitimes qui auraient été refusées à tort lors du processus de paiement. Cela peut considérablement améliorer la satisfaction des clients et réduire les pertes.
La plateforme n’est toutefois pas exempte de défauts. Les tarifs peuvent rendre les solutions de Forter peu adaptées aux petites entreprises, tandis que le processus automatisé de prise de décision peut manquer de transparence, ce qui complique la compréhension des choix effectués par les clients.
7. Riskified
Riskified propose une solution tout-en-un de détection de la fraude dans le commerce électronique, spécialement conçue pour les grandes entreprises ou celles qui traitent d’importants volumes de transactions. L’entreprise offre également une garantie de protection contre les rétrofacturations à 100 % sur chaque commande.
Un autre service notable de Riskified permet aux entreprises de convertir les commandes refusées en ventes effectives, améliorant ainsi simultanément la satisfaction des clients et les revenus. Les modèles d’apprentissage automatique de l’entreprise peuvent contribuer à déterminer la légitimité des acheteurs en ligne.
Cela dit, les utilisateurs qui tentent d’employer la fonctionnalité de seconde vérification de l’entreprise peuvent rencontrer quelques difficultés. L’intégration de PayPal à la plateforme est également encore en cours de développement. Si votre entreprise utilise beaucoup PayPal, il peut être préférable de choisir une solution offrant une meilleure intégration avec ce service.
Cela dit, Riskified reste un choix de grande qualité pour les entreprises de commerce électronique de niveau entreprise à la recherche d’une solution efficace de prévention de la fraude.
Un excellent moyen de se protéger contre la fraude consiste à assurer une formation rigoureuse des employés. Consultez la meilleure formation de sensibilisation à la cybersécurité pour les employés en 2022.
8. Signifyd
Avec Signifyd, les entreprises peuvent automatiser les commandes tout en gardant le contrôle sur l’ensemble du processus. Sa solution de reporting analytique permet de créer des visualisations de données et des rapports personnalisés afin de mieux suivre les données et de prendre des décisions commerciales plus éclairées. Ses services de protection contre les abus peuvent récompenser la fidélité des clients tout en empêchant des abus tels que l’utilisation répétée d’un code promotionnel par un même client.
Le Decision Center permet aux clients de mieux définir la manière dont le système bloque les tentatives de fraude et les abus. L’aspect de la plateforme dédié à la protection contre la fraude s’appuie sur des modèles d’apprentissage automatique pour prendre automatiquement des décisions concernant les commandes. Les entreprises intéressées peuvent opter pour Guaranteed Business Protection afin d’obtenir une garantie financière à 100 % contre la fraude sur toutes les commandes approuvées. Ses fonctionnalités de protection des comptes élaborent un profil de plus en plus précis des acheteurs présents sur le réseau afin de détecter les anomalies et de bloquer les tentatives de fraude le plus rapidement possible.
Toutefois, le refus des commandes peut s’avérer quelque peu drastique dans sa mise en œuvre. Par exemple, une commande peut être refusée simplement parce que l’adresse e-mail qui lui est associée appartient à un proche du titulaire de la carte, et non au titulaire lui-même. Ses modèles d’apprentissage automatique peuvent être confrontés au même problème de « boîte noire » que de nombreux services d’IA destinés aux grandes entreprises, ce qui complique la tâche de vos équipes pour déterminer pourquoi une commande a été refusée.
9. FraudLabs Pro
La solution de prévention de la fraude de FraudLabs Pro examine chaque commande traitée par les entreprises clientes et lui attribue un score qui leur permet de mieux comprendre les risques associés à l’approbation ou au refus d’une commande.
Les règles de validation de FraudLabs Pro se distinguent par leur grande flexibilité, avec plus de 40 règles que les organisations intéressées peuvent modifier et configurer afin de répondre au mieux à leurs besoins spécifiques. Son algorithme d’apprentissage automatique apprend les schémas de fraude à chaque approbation et chaque refus effectué.
FraudLabs Pro permet également d’accéder à son Merchant Network, qui fournit davantage de données que les entreprises peuvent intégrer à leurs modèles d’apprentissage automatique.
Malheureusement, les entreprises intéressées peuvent rencontrer des problèmes liés aux délais de réponse du service client de l’entreprise, ce qui rend la solution moins adaptée aux sociétés qui ne disposent pas d’un service informatique capable de résoudre régulièrement les problèmes par ses propres moyens.
10. TransUnion
TransUnion propose divers produits liés au domaine de la notation de crédit, et la détection et la prévention de la fraude occupent naturellement une place importante dans cette offre. Sa plateforme TruValidate comprend une fonctionnalité d’alertes de fraude qui permet aux entreprises d’accéder à des ensembles de données de portée mondiale afin de créer des alertes liées à la fraude et aux risques à partir de données publiques, de données sur les appareils et de données de crédit. Les entreprises peuvent ainsi adopter une approche proactive pour se protéger contre la fraude.
TruValidate fournit des services de vérification d’identité, d’analyse de la fraude et d’authentification fondée sur les risques afin de garantir une relation plus sûre entre les entreprises et leurs clients. Grâce à TruValidate, les clients ont accès à plusieurs méthodes d’authentification fondée sur les risques, notamment l’authentification basée sur l’appareil, l’authentification fondée sur les connaissances et les codes à usage unique.
Les modèles d’analyse de la fraude peuvent être personnalisés et développés en fonction des besoins spécifiques de votre organisation, avec plus de 6 000 variables au choix lors du processus de développement. Les modèles de TransUnion peuvent notamment contrecarrer le vol d’identité synthétique avant que le fraudeur n’ait le temps de s’enfuir avec ses gains mal acquis.
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